Calculateur d’intérêts composés

Partie 1 · Les bases

L’intérêt qui produit de l’intérêt

Les intérêts composés, c’est le processus où vos gains commencent à produire leurs propres gains. Plus vous commencez tôt, plus l’effet est spectaculaire : le temps compte plus que le montant.

La règle de 72 estime le temps pour doubler : divisez 72 par votre rendement annuel. À 7 %, l’argent double tous les ~10 ans ; à 10 %, tous les ~7 ans. Commencer 5 ans plus tôt peut signifier deux doublements supplémentaires.

Rendement

7 % est une moyenne long terme réaliste des actions. Plus le rendement est élevé, plus le risque aussi.

Durée

Le facteur dominant. 10 années de plus peuvent doubler votre capital final.

Versements

Investir régulièrement (DCA) lisse la volatilité et booste la composition.

La règle du démarrage précoce : Investir 300 €/mois à 25 ans bat 500 €/mois à 35 ans. Le temps est la seule variable qu’on ne rattrape jamais — commencez aujourd’hui.

7 %

Rendement long terme des actions

≈ 5 % après inflation

365 000 €

300 €/mois sur 30 ans à 7 %

108 000 € versés

72

Règle de 72 : 72 ÷ taux = ans pour doubler

à 7 % → ~10 ans

40x

Croissance de 10 000 € sur 40 ans à 7 %

≈ 150 000 € sans versements

Partie 2 · Le fonctionnement

Comment la composition fait grossir votre argent

Quatre chiffres pilotent toute projection.

1

Capital de départ

La somme initiale. Même 1 000 € devient une base significative sur des décennies.
2

Versements

Épargner chaque mois ajoute du capital — et chaque ajout compose lui aussi.
3

Rendement annuel

Votre retour moyen : 7 % pour les actions, 4–5 % pour un portefeuille équilibré, 3 % pour les obligations.
4

Durée

L’exposant. La composition est exponentielle — la dernière décennie dépasse souvent toutes les précédentes réunies.

Comparatif

Ce que le temps fait à 300 €/mois

À 7 % de rendement annuel, 300 €/mois investis.

Années	Vous versez	Valeur future	Intérêts gagnés
10	36 000 €	52 000 €	16 000 €
20	72 000 €	156 000 €	84 000 €
30	108 000 €	365 000 €	257 000 €
40	144 000 €	787 000 €	643 000 €

En détail

Les trois leviers de la composition

Changez-en un et le résultat bascule.

Durée

Le facteur n°1
10 ans de plus ≈ résultat doublé
Commencez aujourd’hui

Rendement

7 % actions vs 3 % obligations
Plus de rendement = plus de risque
Les ETF capturent le marché

Régularité

Le DCA mensuel bat le market timing
Automatisez les versements
Sauter une année casse la chaîne

Frais

1 % de frais mange ~28 % des gains
Les ETF gardent les coûts proches de zéro
Le seul coût garanti

Interactif

Déplacez les curseurs — voyez valeur future, versements et intérêts en temps réel. (Frais laissés à 0 %.)

Résultats estimatifs, basés sur vos saisies.

Votre situation

Ce qui correspond à votre objectif

Adaptez les saisies au résultat visé.

Jeune épargnant

Commencez petit mais tout de suite. 100 €/mois à 22 ans bat 300 €/mois à 32 ans.

Retraite

Modélisez 30–40 ans à 7 %. Faites croître les versements avec les augmentations.

Fonds études

18 ans à 6–7 %. Une assurance-vie ou un PEA capitalise en franchise d’impôt.

Investisseur prudent

Utilisez 4–5 % pour un portefeuille équilibré. Le calculateur s’adapte à votre rendement réel.

Rattrapage

Des versements plus élevés compensent un départ tardif — le calculateur montre combien.

Alerte inflation

Utilisez ~5 % de rendement réel pour voir la valeur en euros d’aujourd’hui après ~2 % d’inflation.

Pour & contre

Pourquoi la composition gagne & Où ça échoue

Pourquoi la composition gagne

✔Les gains produisent des gains — le seul argent gratuit en bourse.
✔Le temps et la régularité battent le timing et la chance.
✔De modestes versements deviennent transformateurs sur des décennies.

Où ça échoue

✕L’inflation ronge les gains nominaux — raisonnez en réel.
✕Frais et impôts prélèvent une part de la croissance.
✕Interrompre les versements casse la chaîne de composition.

Vocabulaire

Le vocabulaire de la composition, décodé

Les maths de la croissance, en clair.

Capital

L’argent investi avant tout rendement.

Intérêt

Le gain produit par votre capital.

Intérêts composés

Des intérêts perçus sur des intérêts déjà acquis.

Valeur future

Ce que vaut votre placement à la fin.

Règle de 72

72 ÷ rendement annuel ≈ années pour doubler.

DCA

Investir un montant fixe régulièrement, quel que soit le prix.

Rendement réel

Le rendement après inflation — celui qui compte pour le pouvoir d’achat.

FAQ

FAQ intérêts composés

Comment calculer les intérêts composés ?

Le calculateur ci-dessus projette votre valeur future à partir du capital, des versements mensuels, du rendement et de la durée. Il compose mensuellement.

À quelle fréquence les intérêts se composent-ils ?

Ce calculateur compose mensuellement, ce qui est typique de l’épargne et proche de la croissance continue des actions.

Quel rendement utiliser ?

7 % est une moyenne long terme réaliste des actions (≈5 % après inflation). Utilisez 4–5 % pour un portefeuille équilibré et 3 % pour les obligations.

C’est quoi la règle de 72 ?

Divisez 72 par votre rendement annuel pour estimer les années nécessaires au doublement. À 7 %, l’argent double tous les ~10 ans.

Commencer tôt compte-t-il vraiment ?

Oui — 300 €/mois à 25 ans bat 500 €/mois à 35 ans. La dernière décennie de composition dépasse souvent tout le reste.

Faut-il tenir compte de l’inflation ?

Pour une vision en pouvoir d’achat, retirez ~2 % du rendement. Le rendement réel est celui qui compte pour votre train de vie.

Comment les frais affectent-ils la composition ?

1 % de frais par an réduit un rendement de 7 % à ~6 %, soit environ 28 % de gains en moins sur 30 ans. Gardez les coûts proches de zéro.

Le DCA mensuel est-il mieux qu’un versement unique ?

Le versement unique gagne historiquement, mais le DCA supprime le regret et fonctionne pour la plupart des gens. La régularité l’emporte quand elle vous fait rester investi.

Projections avec rendements constants et composition mensuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce guide est informatif.

Outils associés

Outils pour aller plus loin

Frais de courtage →

Vérifiez les frais derrière vos rendements.

Calculateur de retraite →

Modélisez le tableau retraite complet.

Objectif d’épargne →

Visez un capital avec des versements mensuels.

Épargne études →

Projetez un fonds éducation.

Voyez votre argent grandir

Utilisez le calculateur ci-dessus, puis comparez les frais avec notre guide des courtiers.

Frais de courtage → Calculateur de retraite →

Intérêts
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Capital de départ

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Durée

Ce que le temps fait à 300 €/mois

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